はじめに
「歯列矯正を始めたいけれど、100万円近くの費用を一括で払うなんて絶対に無理……」
こんにちは、当ブログ中の人のきょうせいくんです。
歯列矯正という「人生最大の自分磨き」をスタートするにあたって、最大の壁となるのが「お金の問題」ですよね。
手元にまとまったお金がない場合、多くの方が検討するのが分割払いです。
結論からお伝えします。費用を分割で支払うなら、一般的なクレジットカードの分割払いではなく、金利が圧倒的に低い「デンタルローン」を絶対に選ぶべきです。
実際、私もクリニックのカウンセリングでデンタルローンの説明を受けました。
その時に提案された「エポスカードのデンタルローン」の金利はなんと5.8％。
想像していたよりもずっと良心的な数字でした。
この記事では、私の実体験に基づく「デンタルローンのリアルな数字」や、金利で損をしないための選び方について詳しく解説します。
「月々の支払いを抑えて、一刻も早く綺麗な歯並びを手に入れたい！」という方は、ぜひ参考にしてください。
知らずに組むと大損!? クレカ分割とデンタルローンの決定的な違い
「手持ちのクレジットカードで分割払いにすればいいや」と考えている方、ちょっと待ってください！
その選択、実は何万円もの「無駄な手数料」を支払うことになっているかもしれません。
分割払いをする際、最も注目すべきなのが「実質年率（金利）」です。
一般的なクレジットカードの分割払いやリボ払いの手数料は、年率15.0％前後に設定されていることがほとんどです。
一方で、歯科治療に特化したデンタルローン（例えばエポスカードのデンタルローン等）は、年率5.8％程度と非常に低く設定されています。
例えば、100万円の矯正費用を3年間（36回）で支払う場合をシミュレーションしてみましょう。
クレジットカード（金利15％）の場合：利息合計は約24万円。支払総額は約124万円になります。
デンタルローン（金利5.8％）の場合：利息合計は約9万円。支払総額は約109万円になります。
同じ「3年間で支払う」という条件でも、選ぶ支払い方法だけで15万円もの差が生まれてしまうのです。
だからこそ、高額な歯科治療にはデンタルローンを利用するのが圧倒的に賢い選択と言えます。
【実体験】金利5.8％の衝撃。私がデンタルローンの見積もりを見て感じたリアル
ここで、私のリアルな体験談をお話しします。
私は当初、「ローンを組むととんでもない額の金利を取られるのではないか」と警戒していました。
しかし、実際にクリニックで提示されたエポスカードのデンタルローンは「金利5.8％」。
「あれ、思ったより低いぞ……？」というのが最初の正直な感想でした。
先生の声はまるで悪魔の囁きのようでした。
「月々数万円の負担なら、今の生活レベルを落とさずに無理なく矯正が始められますよ」と言われ、本気で心が揺れ動きました。
実際に、3年ローンでシミュレーションを出してもらったところ、100万円の元金に対して上乗せされる利息は10万円弱でした。
「たった月々数万円でコンプレックスが解消されるなら、安いものかもしれない。」
しかし、私は最終的にデンタルローンを利用せず、これまで貯めてきた貯金を崩してクレジットカードで一括払いをする決断をしました。
なぜなら、金利5.8％がいくら良心的とはいえ、「約10万円という利息が上乗せされる事実」を自分の中でどうしても受け入れられなかったからです。
「その10万円があれば、矯正中のモチベーションを上げるための旅行に行けたり、美味しいものをたくさん食べられる！」と考えてしまったのです。
結果的に私は一括払いを選びましたが、もし「どうしても分割じゃないと今すぐには始められない」という状況であれば、間違いなくこのデンタルローンを利用していたと思います。
自分の支払えるペースと、上乗せされる利息のバランスを冷静に天秤にかけることが大切です。
エポスのデンタルローンを利用する前にチェックすべき3つのポイント
もしあなたがデンタルローンの利用を前向きに検討しているなら、事前に知っておくべきポイントがいくつかあります。
ここでは、エポスのデンタルローンを例に3つの注意点を解説します。
提携クリニックでしか申し込めない
エポスカードのデンタルローンは、自分で勝手に申し込めるわけではありません。
「エポスカードと提携している歯科医院」でのみ案内を受けることができます。
自分が通いたいと思っているクリニックが、どの信販会社のデンタルローンを扱っているのか、カウンセリングの時点で必ず確認するようにしましょう。
対象となる治療かどうか確認する
デンタルローンは、インプラントや歯列矯正などの「高額な自費診療」が主な対象となります。
エポスのデンタルローンの場合、審美目的の強いホワイトニングなどは対象外となるケースがあるため注意が必要です。
自分の受ける治療内容がローンの対象になるか、事前にクリニックへ確認してください。
審査に通るかどうかの不安と対策
当然ですが、デンタルローンの利用には信販会社（株式会社エポスカードなど）の審査があります。
安定した収入があるかどうかが主な基準となりますが、過去にクレジットカードの支払遅延などがあると審査に通りにくくなる可能性があります。
万が一審査に落ちてしまった場合は、家族名義で申し込む、あるいは頭金を多く入れて借入金額を減らすといった対策が考えられます。
最後に
歯列矯正は、決して安くない自己投資です。
100万円という金額を前に足踏みしてしまう気持ちは、痛いほどよくわかります。
しかし、「手元にお金がないから」という理由で、毎日鏡を見てため息をついたり、人前で思いっきり笑うのを我慢し続けたりするのは本当にもったいないことです。
デンタルローンは、正しく理解して使えば「未来の笑顔」を1日でも早く手に入れるための非常に強力な味方になってくれます。
「月々の支払い額」だけでなく、「金利」と「最終的な支払総額」をしっかりとシミュレーションし、自分が納得できる賢い選択をしてくださいね。
この記事が、矯正に踏み出すべきか悩んでいるあなたの背中を少しでも押すことができれば嬉しいです！
